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重大疾病保险 如何撑好这把“保护伞

秒速赛车_秒速赛车平台-【秒速赛车彩票官方指定】  时间:2018-07-11 19:44

  秒速赛车很多投保人会有这样一种观点,认为如果得了心肌梗塞之类的疾病,保险还有意义。而如果得了晚期癌症之类的疾病,反正迟早是死,保险就毫无意义了。其实这种观点并不符合实际情况。友邦保险公司的一份重疾险理赔资料表明,今年1至10月份,该公司仅重大疾病保险的赔付额在336万元左右,其中仅7%左右的赔付是身故后赔付,其余均是在被保险人生存时给付的。其中,癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位,这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。

  而对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充。因为,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且,医保的药品是按甲、乙两类分别对待的,药品的实际个人分担额较大,有些病人因经济困难就少用乙类药,若能获得保险赔付,则在治病用药方面也会有更大的自由度,提高医疗质量。

  当然,重疾险的作用也不应被过分夸大,千万不要认为买了这个保险后就什么病都能赔了,只有你身患了保险合同中约定的疾病才能获得赔付。

  以某公司的终身重疾险为例,比如“所有非危机生命的癌症不保”、“中风须在发病六个月后仍遗留永久性神经系统机能障碍”、“冠状动脉搭桥手术不包括冠状动脉扩张成形术及其他血管内介入治疗手术”等等,可见重疾险对于疾病发生程度有相当严格的限制。到了条文中规定程度的被保险人一般已是重症中的重症,即便得到保险金也几乎没有机会生还,这类保障对于被保险人本身没有太多意义,其主要作用就是为自己家人减轻医疗的负担。

  建议:选择重大疾病保险时,最重要是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。当然,还要注意为自己度身订做,比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。

  客观的讲,买重疾险很有必要,但还须合理选购,要根据自己的年龄、性别、经济状况的

  既然重疾险保障重点都是比较“凶险”的疾病,如果还想对一些普通疾病进行保障的话,那么建议考虑购买一些附加医疗险,主要的利益包括有疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等。

  保险合同中对重大疾病险的定义与临床诊断标准并不完全相同,并非获得临床诊断后就能获得赔付。所以,在购买前要弄清合同中规定的重大疾病定义尤为重要。尤其是在保险合同上签上自己的名字前,一定要认真研读条款,有疑问可及时咨询保险公司、代理人或相关专业人士。只有在对合同认同的前提下才能签字,这样可以有效减少事后纠纷的发生。

  目前市场上的重疾险有消费型(短险)及返还型(长险)两种,消费者在选择时应根据自己的需求来进行选择。一般来说,消费型产品保费低廉,但如果你没有出险,保费是没有返还的。这类产品符合经济基础一般,没有储蓄要求的客户。

  而返还型产品中有储蓄功能,你一旦出险可以获得赔付,没有出险则在保单满期时则可返还,和消费型产品相比,更少了每年续保的担忧。可见,对于有一定经济能力,并需要长期保障者,不妨优先考虑购买返还型重疾险。

  重大疾病保险与其他医疗险类似都有一个等待期,就是说你今天买了保险,第二天就拿着保单到保险公司理赔是赔不了的。一般这个等待期为90天———180天,重大疾病保险 如何撑好这把“保护伞不同产品,不同保险公司的规定会略有差异。

  大家还是应根据自身的经济能力按需投保。有数据显示,目前重大疾病的治疗费用平均为9万元左右,所以保额在10万到20万元左右较为适中,低于10万元可能就略显少了。当然,买了保险后,千万不要将保单束之高阁,应该定期拿出来看一下,就像盘活资产一样,看看自己以前买的是否符合现在的需要,在资金充裕的时候,适当加保。

  许多保险公司都有重大疾病保险经常会在宣传时强调保障疾病的种类,保险代理人也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量。但是投保人不能忽略的一点是,重大疾病保险重要的不仅是数量,还有它确实能够提供保障的疾病种类及保险金额是否足以支付治疗费。下面我们列出一些重疾险产品所保障的疾病释义及一般的治疗费用,以供参考。

  1、癌症(亦称为恶性肿瘤):指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。治疗花费:5万-20万元,平均12万元。

  2、慢性肾功能衰竭(亦称为尿毒症):指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰。


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